中央对理财的最新政策
银行理财产品出现大幅度下跌，是应该继续放着，还是马上赎回？
银行理财产品出现大幅度下跌，是应该继续放着，还是马上赎回？
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，银行的理财产品出现了大幅度的下跌，是应该继续放着还是应该马上赎回呢？出现银行理财产品大幅度下跌，主要是因为近期债券出现了大幅度的下跌。当然有些理财产品当中确实配置了一定的债券，所以说对于你的这样的一个理财产品来看就出现一定程度的下跌，这是毫无疑问的。但是我们的理财产品也分为两种类型，一种是封闭式理财，另外一种是开放式理财。
如果是封闭式理财，也就是说到了一定的期限以后你才能够赎回，那么在这样的前提下，我们就不能够提前赎回，因为封闭期内是无法提前赎回自己的理财产品，你纵然看到它每天在下跌，但是我们也是没有办法去改变这个事实的，只能够放着等到期之后我们才能够选择赎回。当然理财产品长期还是看涨的，也就是说近期出现波动，这是一个很正常的趋势，所以你的如果是比较长的这种中长期理财，一年以上甚至两三年的时间，那么我们放到时间应该来讲，都能够达到一个相对比较稳妥的收益。
短期之内的这样的一个收益波动，没有必要去持续关注或者说去理会它。毕竟出现一定的波动，这是很正常的现象，而且近期债券市场确实不是特别的理想，所以说出现了一定程度的这样的一个下跌。但是我们还是要理性对待，因为虽然说理财是属于中低风险，但毕竟既然是有风险，这样的一个字眼，就说明它还存在一定的风险，只不过风险相对比较小一些，我们要有这样承受风险的能力，长期我相信大部分的理财产品还是能够看涨的，也就是说你到期以后，可能会得到自己所谓的预期收益。
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有什么好的理财方法吗，求推荐，稳健升值的那种？
推荐金融渠道比较简单的是金融渠道的理财，然后选择收益一般的，发行规模较大，社会认可度较高的。比如，国债，银行理财，基金等等。
现在是牛市，基金的收益不错，但如果按长期来看，可能没有象近两年的业绩这么靓丽，很多人都有亏损的经历。不过与其他理财方式相比，基金的收益还是高不少。
（题外话，这里假设题主不是股民，没有证券账户。如果是股民，笔者认为长线投资白马股，其实效果更好，但那是另一种方案了。）
组合理财方式网上银行
推荐多种方式组合，就在自己银行的网银上就能操作，货币基金 银行中线理财 偏债型混合基金 股票基金。
如果是偏稳重的，4种产品比例为：5% 20% 50% 25%，组合收益率接近6.9%/年；
如果做好了亏损的心理准备，4种产品比例为：5% 15% 30% 50%，组合收益接近8.6%/年
产品解释
组合里有4种产品，货币基金不用管，长期扔在里头就行了。因为货币基金尽管收益是波动的，但风险很小，几乎等于零。长期看它的收益率等于银行1~2年的定期存款利率，目前年化收益在2%~3%之间，但灵活性接近活期存款。
银行理财尽量选择半年左右（3~12个月）的固定利率产品，长期操作收益率接近2~3年的银行定期存款。工农中建的中期固定收益理财产品，年化收益在3%~4.5%，灵活性接近短期存款。不推荐过短的理财，是因为银行理财有资金到账延迟，这1、2天的延迟，对于太短的理财来说，重新计算收益后往往就没啥意思了，最后发现不如买货币基金。
中短期债券其实也是不错的理财渠道，但个人投资太不方便，我们可以改用债券基金来做，债券基金就是投资债券的，而且不是简单持有，而是炒债，所以它的收益要比债券的利息高。债券基金也象股票基金一样，收益是上下跳动的，也就是有时大赚，有时大亏。不过相比股票，债券波动小多了，所以债券基金的波动也小多了。长期来看，债券基金的平均年化收益约为4%~7%，可以按5.5%/年估算。推荐考虑偏债型混合基金，就是基金除了债券，也投资股票，但股票规模不能超过债券的量。偏债混合基金的年化收益约为7%左右，这个数刚好超过货币贬值的速度。
如果是长期理财，目标至少应该是超越货币贬值速度，否则就失去了意义。我们近些年的贬值，约等于-6.5%/年，那么看，货币基金，银行理财，债券基金都不能实现超越货币贬值，要想超越货币贬值速度，就不可避免要选择股票基金了。
股票基金的年化增长水平约为10%~15%/年，不过股市牛熊大起大落，股票基金本身也是差异极大，不同基金的业绩能差出倍数来。偏优质一点的基金，长期年化在15%以上，超过20%/年也能找出几十只，长期年化业绩不理想，还不能超过货币贬值速度的也有。
基于这些特点，推荐的组合重点放在偏债混合基金和股票基金上，考虑风险和账面平稳，也考虑了平时用钱的需要，在组合里增加了一定银行理财，和货币基金，但这两者不能超过总资金量的1/3。如果能承受风险，那么加大股票基金的比重，如果只能承受部分风险，则选择偏债混合基金为主。
个人操作这里两个方面的操作：
1，股市有牛熊，债市也是。
2，资产组合需要定期平衡调整。
市场牛熊
牛熊轮动
股市牛熊，这个大家都理解，而且现在是牛是熊也很容易从周边新闻中感受到。对于股票基金，我们要做的就是，在股市牛的时候在里面，熊的时候不在里面。具体做法：当股市低迷，但不再下跌了，那么就分批次进场，逐渐将股票基金的仓位建立起来。当股市牛市开启，我们就持仓不动，但市场热度很高，可指数却不涨时，就要逐步减仓，最后离场。这两次买卖的操作间隔时间比较长，大概是0.5~3年不等。呵呵，你看，难度不大，但需要心态控制好。如果想再细化，可以百度，这类文字还是比较多的，笔者在头条也写过一些问答，可以利用指数K线图。
债市也有牛熊，它的主要涨跌因素是央行的利率政策。一般来说，当降息周期开始时，债基开始走牛，这时我们应该买进债基。因为债基手里可能有老债券，降息周期开始后，债券基金通过卖出利息更高的老债券就能增值；同理，当加息周期开始后，债基开始走熊，这时我们应该陆续赎回债基。
债基的周期与股基的周期有部分重叠，多数情况下债市牛熊比股市牛熊早一个相位。利用这个特点，我们可以比较容易踏准股市牛熊吗？呵呵，也有两者不相干的时候，完全迷信会吃亏的。
资产平衡
资产平衡
基金在牛市末期或者熊市初期出来，资金到哪里去呢？一般情况是先进入银行理财，其次是放在货币基金上。在牛市末期，如果有合适的固定收益银行理财，其实它们的收益率还没下降，不过股市大熊，银行理财的风险也会增加（不能兑付），所以，可以考虑直接放到货币基金上去。在熊市末期，债市牛会提早开启，这时再把资金转移到债基上，直到股市开始启动新的牛市……
在这个过程中，我们看到，资金是在这几种产品中搬家的，所以没有严格的5% 15% 30% 50%。这种搬家有个好处，就是收益能提高数倍；同样有个坏处，就是搬家节奏弄错了，收益就没了，甚至大亏了。那个8.6%/年，是假定4种产品都固定仓位不动的情况。建议大家取中间情况，就是搬家，但不是每次都搬空，留一点底仓，但是留多少，看个人情况。但是无论怎么挪，你自己要清楚，这笔钱原来是应该隶属于那个产品的，离开原产品是暂时的，在条件合适时应该回去。笔者建议，货基 银行理财 偏债混合基金 股基，越往前面排列的产品底仓比例越高，股基可以不留底仓。
操作了几年后，有了收益（也可能有了亏损），那么4种产品的比例可能就不是原始设定的比例了，这时需要定期调整一下，将账户比例过高的卖出一些，将账户比例过低的补充一些，维持原始基本的设定比例。这么做是有意义的，就是大系统的风险水平不会漂移。再平衡不需要过于频繁，多数情况下是一波牛市结束时就平衡一次，或者用固定的时间节点，比如每次春节期间调整。
工作量和修养
看见没，这种理财工作量有，不能当甩手掌柜。但是，这点工作量拉长到一年以上的，是不是很少很少啊。这里的关键是：1，要有市场的大势判断，要有自己的大战略认识。2，要有耐心，不急不躁不冲动。也就是工作量不大，但要提高个人修养。