个人贷款如何规避资金流向监管
个人存取10万以上或须登记！对你有影响么？
个人存取10万以上或须登记！对你有影响么？
最近有关个人存取 10 万以上资金需要登记的消息引起了网友的广泛讨论和关注。这个调整的目的是为了什么？对于我们普通百姓来说又会产生什么影响？
就在 6 月 10 日，也就是几天之前，中国人民银行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》。通知表示下月起个人存取10万以上或须登记。
当然这个政策实施也不是一蹴而就，全国一起推进的，会先选择几个城市作为试点，然后逐步推广至全国。首先试点的城市是河北省，下个月起就会实施，然后会推广至浙江、深圳这些经济发达的地区。
根据试点的结果，最后可能会逐步向全国推广。
个人存取十万需要登记，对于我们居民会有什么影响？
（1）对于居民影响有限
我们普通老百姓嘛，本身资金数额也有限，存款取款大部分时候也就几万、几万的，一般都达不到 10 万的门槛，所以对于日常的存款、消费、收支，影响很有限。
而且这一次控制的是现金存取，现在线上支付、银行转账都非常方便，浮云君都已经有几年没有碰现金了，即便是医院、政府办事机构现在也大部分支持扫码支付，买房这类大额支出也不需要动用现金，银行卡转账就可以完事。
所以，对于合法公民来说，真的没啥影响，该吃饭吃饭、该上班上班。
（2）对于洗钱、利益输送会形成较大震慑
现在第三方支付也好、银行间转账也罢，都需要经过国家金融体系的监控，如果有异常的资金流动，很容易引起监管层的注意。所以线上的资金利益输送显然风险在提升。
但是线下现金的交易管控却没有线上这么严格，当下我国对于现金的监管还是存在相当一片空白，这就给违法犯罪留下了一个缺口。
存取十万需登记，最大的初衷也是为了补上这个缺口，形成一个线上、线下相结合的监管闭环。
总结
对于我们大部分人来说，都没啥影响，也不用想太多，或许我们更应该考虑的是如何攒下更多的财富，摆脱当下的困顿处境，不再为房子、车子、孩子而头疼。
巨额资金走账注意哪方面？
1、尽量避免快进快出、大额频繁；
2、还要避免分散转入、集中转出、或者避免集中转入、分散转出；
3、避免每日转入、转出金额基本一致以及避免不留余额现象；
4、避免过渡性质明显；
5、避免重复交易以及交易类型单一；
6、避免交易金额与客户的身份年龄职业不匹配；
7、避免资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业；
8、避免账户24小时发生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付转入交易现象；
9、转款尽量有个时间差，防止出现资金异常被冻结账户情形；
10、还要注意转款用途尽量与经营有关，比如往来款等；
11、避免转出方式全部为手机银行；
12、尽量避免资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
13、尽量避免相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
14、尽量避免长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
15、尽量避免短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
16、尽量避免个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
17、尽量避免存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
18、尽量避免频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。